Внедрение инновационных информационных технологий на страховом рынке в России: телематика в автостраховании

Цель. Рассмотреть основные этапы и проблемы внедрения телематики в страховой отрасли, обозначить важность и перспективы развития телематики в автостраховании в России.

Задачи. Исследовать модели телематики в автостраховании; выявить проблемы, влияющие на внедрение телематики в страховом бизнесе; проанализировать состояние рынка автострахования в России и опыт зарубежных стран по внедрению телематики; проанализировать отношение страхователей к телематике в автостраховании.

Методология. Исследование проведено с использованием общенаучных и частнонаучных методов, формально–логического подхода, а также анкетирования страхователей.

Результаты. В России использование технологий страховой телематики находится на начальной стадии. Страховщикам нужно быть готовым к работе с огромными объемами информации, иметь специализированное программное обеспечение и мощный бэк–офис. Все это требует значительных инвестиций в разработку и эксплуатацию. Проанализировано состояние российского рынка автострахования и опыт зарубежных стран по внедрению телематики. Доказана необходимость использования страховой телематики как нового уровня сотрудничества с клиентами на основании глубинного анализа научных работ, опроса страховщиков и рыночной ситуации.

Выводы. Установлено, что телематические устройства позволяют более точно определить стоимость страхового полиса, снизить убытки страховой компании за счет создания продуктов личного страхования, повысить уровень обслуживания и в целом снизить случаи страхового мошенничества.

1. Брызгалов Д.В. Цифровизация андеррайтинга на российском страховом рынке. Цифровая экономика, 2020:90-95, DOI: 10.24411/2071-6435-2020-10015.

2. Constantiou I.D. and Kallinikos J. (2015) New games, new rules: big data and the changing context of strategy. Journal of Information Technology, 30 (1). Pp. 44–57. ISSN 0268-3962 DOI: 10.1057/jit.2014.17.

3. Vavouranakis, P., Panagiotakis, S., Mastorakis, G., Mavromoustakis, C. X., (November, 2016) Smartphone-Based Telematics for Usage Based Insurance, In: Mavromoustakis C., Mastorakis G., Dobre C. (eds) Advances in Mobile Cloud Computing and Big Data in the 5G Era, Studies in Big Data, vol 22. Springer, Cham, P. 309–339.

4. Eckert C., Osterrieder K. How digitalization affects insurance companies: overview and use cases of digital technologies. Zeitschrift fur die gesamte Versicherungswissenschaft. 2020.Vol. 109. No. 7. P. 333–360. DOI: 10.1007/s12297-020-00475-9.

5. Комаров В.В., Гараган С.А. Интеллектуальные задачи телематических транспортных систем и интеллектуальная транспортная система. T-Comm: Телекоммуникации и транспорт. 2012. Т. 6. № 4. С. 34–38.

6. Tselentis, D.I., Yannis, G., & Vlahogianni, E.I. (2016). Innovative insurance schemes: pay as/how you drive. Transportation Research Procedia, 14, P. 362–371.

7. Baecke P., Bocca L. The value of vehicle telematics data in insurance risk selection processes. Decision Support Systems Volume 98, June 2017, P. 69–79 https://doi.org/10.1016/j.dss.2017.04.009.